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1
越是挣钱难的年代，就会有越多的人问这样的问题：经济不好的年代，普通人如何实现资产保值增值？
面对这样的提问，我都会给他一盆冷水，反问他：「你确信自己真的是普通人吗」？
何为普通人？就是你并没有任何出众之处。你没有出众的才华，没有超越常人的吃苦耐劳的能力，没有雄厚的身世，没有特别好的运气。
任何时代都有很多发大财的机会，即便是大萧条的年代，也有人抓住诸多机会，脱颖而出。
但是，这些机会不是给普通人的， 要在萧条年代抓住机会，你需要更多的慧眼，更卓越的见识，更好的身世背景，更有才华和手段，以及更好的运气 。
你只是普通人，这些不属于你。
普通人不是天上的雄鹰，不是海里的鲨鱼。他们只是大海中到一滴水，随波逐流是他们的宿命。波浪往哪里走，他们就被推到哪里。
普通人是靠时运来挣钱的。在时运好的年代，他们有一份稳定的收入，工资也年年加。他们买房，稳定上涨。他们买股票，股市指数也在涨。
在时运好的年代，你都没能发财，却指望在时运不好的年代实现财产增值，那么你一定不是普通人。而是下面三种人：
你确信自己不是比普通人更傻的人？
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2
如今的时势，其实并不差。不要被舆论误导了。
天下太平，这里暂时还没有战争。
并没有很多人流浪街头。并没有很多穷人冻死饿死。即便是所谓的穷人，也没有买不起米揭不开锅。
大多数人都有房子住。房租也很便宜。住不起一线城市的可以住三线城市。住不起三线城市市中心，可以住城边的小镇。
活不下去的人是很少的，只要你不是天生的超前消费者，不做着发财梦到处乱投资、乱创业，你基本上不会把自己弄到活不下去。
就业机会并没有某些舆论所认为的那么糟糕。根据最新统计，中国的制造业工人还有3000万个工作岗位空缺，所以绝不是没有工作岗位。这些工作岗位要求也不高，对学历的要求只是「认识几百个常用汉字和26个拼音字母」，有些岗位甚至文盲也可以。对年龄的要求是55岁以下，有些岗位放宽到65岁。
绝不是「35岁就找不到工作」。更不是「35岁就要退休」。 卷的只是少数高薪职位，基层工厂依然还有不少工作岗位。
只要你能够接受普通工人阶级的工作，其实失业后是容易找到工作的。所以 真正最底层的人反而不会陷入绝望，绝望的多半是返贫中产 。
之所以很多年轻人在家闲着不工作，是因为家里还有钱，可以养他们，让他们可以安心继续等待更好到工作机会——而不是为了谋生混饭赶紧去工厂工作。
一方面是制造业三千万岗位没人干，一方面是大量年轻人大学毕业在家闲着，这并不是坏事，这说明这社会还足够富裕，普通人也有足够的积蓄，可以让孩子在家玩玩游戏、刷刷短视频，准备考研考公。
现在的社会与过去几千年的人类历史相比，依然是非常富裕的太平盛世。
但是「轻松、体面、高薪」的工作机会确实很卷。轻松挣大钱的投资机会更少微乎其微。阶级上升的机会很少，而中产返贫的越来越多。
这样的时势，要改变思路，不要总逆势而为，希望阶级上升、资产增值。甚至不要指望「资产保值」。因为一放水，大家都会贬值，凭什么你就可以例外。
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3
别惦记资产保值增值，换一种思路：如何让自己避免陷入绝境。
首先是戒赌。
这个时期投资股市，期货，投资房产，其实都是在赌。赌徒心态是越是失利，越指望翻身，投入越多。
我看到很多人买房暴跌后依然宣称「继续抄底」，有些人股市失利后借钱继续投入，亏损从几十万增加到几百万。
小赌怡情，大赌博命。对于赌股市赌房产赌币破产跳楼的人，不需要同情。活该。
站在生存主义的角度，只要不是乱世搏命，是绝不应该去赌的。
虽说富贵险中求，但是富贵不是生存主义者关注的主题。我们更在意避免让自己陷入绝境，避免死于非命。
赌性强的人，迟早会财产清零。投资成功，他们不会归结为时运和机遇，而是认为自己能力强，认为自己天生就是好运的人。他们会不断扩大投资，扩展到更多领域，直到有一天清零，一无所有。
即便你曾经是比特币首富，也会在赌桌上把几万个比特币输光。即便你曾是中国房地产首富，距离锒铛入狱也只有一步之遥。
在某些投资领域，几个世界顶级财团都表示无能为力，纷纷退出，你一个散户，相信自己的洞察力和预测力，觉得那是可以改变你命运的地方。
这不是自信，这是失心疯。如果这次你输光了，或许是好事，如果你赢了，接下来一定会有输到绝境的那一天。
因为在这样的时势依然自信点人，赌性是根深蒂固的，这种人你就不要劝他了。等他跳楼的那一天，你淡淡说一句：
我就猜到他会有这一天。
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4
中产要避免返贫，关键点是消费降级。但是很多人对消费降级理解不对。
每天二杯星巴克咖啡，降到每天喝一杯，这不叫消费降级。
消费降级的意思是：你可以用速溶咖啡代替星巴克。或者去淘宝买40元一斤的咖啡豆，可以煮80杯咖啡。
我有个朋友，他有一句名言：没有星巴克的地方是不值得居住的。他每天二杯星巴克咖啡。
我跟他计算过每天二杯星巴克咖啡的开支。一天60元，一年二万多，如果他活90岁，星巴克咖啡开支就是180万。
如果他老婆孩子都和他一样，一家三口的星巴克开支就是540万元。
540万元人民币可以在东京买2套公寓。可以在曼谷买3套公寓。可以在清迈或芭提雅买2套别墅。
你喝的不是星巴克咖啡，是世界一线城市的二套公寓，或者二线城市的二套别墅。
中产阶级消费更需要降级的是教育。教育不是投资，是消费。明白这个道理的人很少。
他们依然相信教育改变命运，依然相信教育是最值得的投资。这种观念不变，就会在教育上无限制投入。
我的朋友x先生，二个孩子在国际学校读书，每年学费30多万。他还计划让孩子出国留学。
如果转学到公立学校，学费为零。这就是教育消费降级。
如果把孩子大学留学国外的计划做个修改，不去英国美国，而是去马来西亚，印度，菲律宾，尼日利亚，这也是消费降级。
当然，x先生是不会听我建议的。他自己经济深陷困境，已经焦虑到夜不能寐。
普通人孩子上的各种培训班，其实也是智商税居多。 大多数课程可以用互联网看视频代替，很多人就是靠看视频学会的。如果孩子看视频学不会，说明他对此并不热衷，兴趣有限，也就没必要给他上培训班。
房子也是消费品。
不要再傻乎乎抱着「买房是投资」这种陈腐观念。这是五年前曾经流行的旧观念。 今天还这么想，就是脑袋坏了。
普通人的消费降级，最大的就是住房降级。一个价值700万的房子按照产权70年折旧，每年的折旧费是10万元。房贷的利息也可能高达20万。你的住房消费是每年30万。这绝对是高消费。
房子每年的维修费、水电费、取暖费、物业费，都是消费。如果房子太贵，为了配得上房子而做的装修、家具、摆设，生活方式，都是额外开支。
所以为投资而高杠杆买房，最终变成超级昂贵的消费。
如果你原本高收入，担心接下来因为经济大势可能失业，是否考虑一下卖掉房子去租房。即便亏损很多钱，至少摆脱了未来的房贷开支——其中很大一笔钱是银行利息。
消费适合降级的还有汽车。 汽车只是交通工具，没必要为了身份标签而开昂贵的车。在日本这种汽车大国，接近半数人开的是排量0.66升的kcar。轻便，廉价，省油。如果你把购车计划从30万的新车降低到4万买辆二手廉价车，省下的钱足够支撑一个人五年失业的日常生活费用。
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5
如果你是个普通人，只要你和你的资产还存放在时势不好的地段，就会不断缩水。除非你有能力给它换个地方。
三十年河东，三十年河西，风水轮流转，这世界很大，总有一些地方轮到风水。 风水到哪里，你就应该跟到哪里。
人分二种人，一种人是「树挪死，人挪活」，换个地方生活会越来越好，资产也可以跟着人换地方。
还有一种人和树一样，离开原生地就容易死，只适合一辈子不动蛋。
这种像树一样的人，最适合的人生就是老老实实守住自己的一亩三分田，明白自己作为普通人的定位就是随波逐流，遇到不好是时运，就眼睁睁看着自己的某些资产缩水。
这样的年代，要节省开支，消费降级，避免自己陷入绝境。
赌性足的中产阶级通常会高杠杆买房，买股票，他们距离返贫只有一步之遥，只要你失去高薪工作，房子被法拍，股票失利，不仅立即返贫，陷入绝境。
戒赌，消费降级，势在必行。一切高杠杆的投资都要避免。即便投资，也只用很少到一点余钱。
做个没有债务的人，无债一身轻。
做个低消费的人，消费永远只占自己收入的一个零头。
收入变成现金，各种各样不同到现金，存在不同国家各样不同的银行——即便你人不能挪，钱还是可以存在比较靠谱的地方。这些钱在不断增加，就是你的资产增值。
这大概是普通人资产增值的最可靠方式——让自己的消费永远低于收入。
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