什么叫降准？
就是降低银行的准备金。
什么叫准备金？
就是银行按存款比例放在央行的钱。
如果是100%准备金率，那就是银行要贷出一百块，就得有一百块储蓄，或是自有资金。
如果是20%准备金率，那银行可以贷出多少呢？
这个有点复杂，我来详细讲讲。
假设最开始只有1000元的基础货币（央行发行的1000元货币），也就是说这个社会上总共流通的货币只有1000元，这就是一个央行货币创造的过程。
银行利用最开始的1000元基础货币，通过不断地出借、存储，理论上可以无限放大，但实际中这个过程不是无止境的，银行不能这么肆无忌惮地创造货币。
实际上央行对商业银行都有规定：银行在收到储户存款后，把这笔钱贷出去之前，必须留一部分现金备用，即所谓的“法定准备金”。
假设央行规定法定准备金是20%，那意味着银行在收到1000元的储蓄后，只能贷出去800元，这800元流通到市场后，再次回流到商业银行，商业银行又必须留下20% 的准备金，于是只能贷出去640元。
这样往复重复下去，基础货币1000元在20%的法定准备金的限制下，加和求极限值，最后可以创造4000元的新生货币，再加上基础货币1000元，导致社会上会有5000元的货币在流通。
如果准备金率越高，商业银行创造的货币数量就越少，如果准备金率越低，则相反。
降准，就是降低商业银行在央行的法定准备金的金额。
法币时代，央行放水与商业银行印钞，是两种主要的货币创造方式。
这是现代金融体系的基本特征，今天的银行体系都执行部分准备金制度，举世皆然。
从前面的例子，你可以明白一个事实，在部分准备金制度下，所有银行其实都不可能应对挤兑。
如果贷款者和储蓄者同时要求在银行提款，这就叫作流动性危机，这时，央行要负责买单，作最后的债务清算人。
当然，法币时代，这些事不会发生，因为央行可以印钞解决。
开银行，为什么在法币时代基本上是一个稳赚不赔的买卖。
吸1000的储，可以放五千的贷，当然利润好。商业银行实际上是获得了印钞的特许经营权。
2019年，中国银行业的总利润是2万亿。
利润好不说，还有央妈为风险买单，万一我扛不住了，可不止是我一家银行的事，搞不好就引发系统性的流动性危机，那你能看着我死吗？不能吧。
这时银行会偏向于更加冒险的行动，因为有人给终极风险买单。
天底下有沾便宜而没有风险的事吗？当然没有。
风险被转嫁了罢了。
大家都清楚的是，印刷新的纸币或者给纸币上的数字进位，并不能真的弥补储蓄的不足，也不会神奇地增加社会的真实资本存量，它只会使现有货币贬值，并扭曲价格。
更大的危害在于扭曲了资本的结构。
首先是谁拿到新增的货币，大企业，国企。他们拿到货币后，就是买买买。
想象一下，你突然手上凭空增加了一百万亿人民币，你会做什么，肯定飞机轮船买个遍啊。
这时你购买的价格还是当下的价格，你凭空就拥有了大量的财富，拿到你钱的人，他们消费力也大增，不断购买设备，买房，买车，需求不断上升，会刺激价格不断上涨，等到货币到普通人手上时，他们发现，所有的东西价格都上涨了，而他们只发现自己原有的储蓄的购买力下降了，消失了一部分。
消失的这一部分去哪了，最早拿到钱的人拿走了。
中国房地产市场中有一句话，叫做贷到就是赚到，也就是在货币量增加时，第一批拿到钱的人事实上割了最后一批人的韭菜。
这是一次财富大洗牌。大企业得利，小企业和普通人受损。
同样的事情发生在国际贸易上。
去年美国人在家里躺着收钱，一个小家庭全家窝家里玩，不用工作，可以月入数千美元，他们也是第一批拿到新钱的人。
美国政府还不断出钱购买企业债券，谁拿到新钱，美国大企业！
他们拿到钱后，也是买买买，向谁买？向全世界的企业买。你会发现，美国在国际贸易上长期处于贸易逆差。
实际上，美国最大的出口商品叫美元。
这个过程，是不是财富大转移，当然是。
我之所以怀疑美国实际经济应该是在衰退，因为他利用美元国际贸易地位割了太多韭菜，直接制造了世界上最大的贫富差距扩大效应。
过量印制的钞票还会骗人，骗谁呢？骗企业家。
整个社会的货币量增加后，消费会呈现一片繁荣的景象，因为最先拿到货币的人，会积极消费，因为新增的货币还没有漫到全社会。
上涨的物价，让企业家误以为繁荣期到了，企业家就会积极借贷，去购买更多的生产设备，更多的铁矿石。
结果是，需求大幅增加的结果是，这些生产工具也就是资本品的价格不断上涨，涨到什么程度呢，涨到生产者无利可图的程度。
为什么这时生产者无利可图呢，因为新增的货币量已经流向了全社会，真实的购买力并没有增加。
只不过是第一批拿到货币的人增加了消费力，后面拿到货币的人反而消费力下降了。
这时，在货币量增加时大举投资的企业就倒霉了，我们取了个很好的名词，叫产能过剩。
买了一大堆设备，多开了好几条生产线，没人买了，就叫产能过剩。
问题是，为什么大量的企业家同时犯这个错误，因为被货币欺骗了。
而已经盖好的生产线，可不那么容易转而生产别的产品，这就意味着，大量的储蓄变成了废品，财富被消灭了。
而他们借了大量银行的钱，还不了怎么办，倒闭，大量失业，银行出现危机。
当然，如果有新的市场红利加入，灾难不容易显现，比如突然有一亿人加入市场中生产，红利会掩盖灾难。
如果没有，那就是上个世纪的美国大萧条，也叫经济危机，程度大小罢了。
同学们，洪水一轮又一轮，看紧口袋里的钱，把紧栏杆，注意风险。
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