全民社保的后果是什么？看看其他国家就明白了

故事的开头，要从一个最近的热词说起 —— 社保 。

听起来多棒啊，社会保障，你老了有养老金，病了有医保，失业了有失业金，生孩子有补贴，工伤了有人管。简直是人类文明之光，现代国家给每个公民的兜底承诺，一个从摇篮到坟墓的温暖拥抱。

在一些人的眼里 ，这玩意儿简直完美。

但现实世界， 成年人， 从来不讲 白日梦 ，只讲后果。

最近闹得沸沸扬扬的社保问题，后果是什么？看看其他国家就知道了。

现实是，这个 “温暖的拥抱”，在很多地方，成了一把“温柔的刀”，一刀一刀，把无数本分做生意的小老板，逼成了“法外狂徒”，把无数勤勤恳恳的打工人，推进了一个“地下黑市”。

欢迎来到，社保系统之中的真实人间。

一）希 腊

你对希腊的印象是什么？

是圣托里尼的蓝白房子，是爱琴海的日落，是苏格拉底和柏拉图的哲学思辨，还是奥运会发源地的光环？

可能还有 ——“懒汉”，“破产”，“领养老金领到国家崩溃”。

这些标签，简单，粗暴，但流传甚广。

但你有没有想过，为什么？一个有着如此辉煌历史的国家，怎么就混到了这个地步？

让我们把镜头，对准一个叫雅尼斯的普通希腊人。

雅尼斯在雅典普拉卡老城区，开着一家小小的 Taverna（希腊传统餐馆）。这不是什么米其林星级餐厅，就是那种游客和本地人都爱去，能吃到正宗穆萨卡和烤羊排的地方。

这是他爷爷传下来的店，传到他手上，已经是第三代。

在 2008年金融危机之前，雅尼斯的生意还不错。虽然赚不了大钱，但养家糊口，过个体面的小日子，还是绰绰有余的。

然后，风暴来了。

希腊政府的债务危机，像一颗核弹，在爱琴海上空引爆。欧盟、国际货币基金组织（ IMF）这些“债主”，开着坦克就来了，说：要钱没有，要改革，可以。

怎么改？简单来说，就是开源节流。

节流 ，就是砍福利，砍公共支出。

开源 ，就是加税，尤其是 —— 社保缴费 。

一夜之间，雅尼斯发现，做个合法小老板的成本，高到了一个匪夷所 思 的程度。

我们来看一组枯燥但吓人的数据。

在希腊，一个雇主需要为员工支付的社保费用，大约是员工工资的 22.54%，而员工自己，要再从工资里扣掉14.12%。

加起来是多少？ 36.66% 。

朋友们，这是什么概念？

雅尼斯雇了一个厨师，说好工资是 2000欧元。那么厨师拿到手的，只有大概1718欧元。而雅尼斯除了要支付这2000欧的工资，还得额外再掏出450欧给国家。

里外里，一个 2000欧岗位的实际用人成本，是2450欧。而员工的实际获得感，只有1718欧。

中间那 732欧元，消失了。

消失在了那个叫 EFKA（希腊统一社保基金）的庞大、低效、且充满黑洞的官僚机器里。

这还只是社保。别忘了，还有 24%的增值税（VAT），还有所得税。

雅尼斯算了一笔账。

如果他想完全合法经营，雇佣 5个员工，每个月光是看得见的工资和社保支出，就足以压垮他的小店。更别提那高昂的增值税，会让他的菜价高到没有本地人愿意来吃的地步。

他面临一个选择，一个所有 “雅尼斯们”都在面临的选择：

A. 严格遵守法律，然后光荣地破产，把祖传的小店关掉，全家去喝西北风。

B. 想办法，活下去。

你猜雅尼斯选了哪个？

废话，当然是 B。

于是，希腊特色的 “地下经济”大戏，正式开演。

先 是 “双重工资”。

雅尼斯和他的厨师、服务员们，达成了一种心照不宣的默契。合同上，写的最低工资，比如 800欧。这是用来应付社保局和税务局的。按照这个基数缴最低的社保。

然后每个月，雅尼斯会把另外的 1000多欧，用一个信封装好，塞到员工手里。

“这是你的‘奖金’，现金，你懂的。”

员工当然懂。他们也乐意。因为如果按 2000欧全额交社保，自己到手的钱也少了。现在这样，虽然社保账户里的数字不好看，但每个月能带回家的现金，是实实在在的。

未来养老？未来在哪都不知道，谁还管养老。先把这个月的房租交了再说。

然后 是 “选择性开票”。

游客来吃饭，尤其是外国游客，刷卡的，那必须开票。这是躲不掉的。

但如果是本地熟客，或者付现金的，雅尼斯就会 “忘记”开发票。

“朋友，今天给你打个折。”

这个折扣，其实就是那 24%的增值税。雅尼斯省了税，顾客省了钱，皆大欢喜。唯一的输家，是希腊税务局。

但谁在乎呢？税务局的钱，最后也不知道用到哪里去了。

这种 “不开票”的行为，在希腊有个专门的词，叫 “filarakia” ，意思是 “给朋友的小费/好处”。一切都笼罩在人情味的外衣之下。

就这样，雅尼斯的小店，一半在地上，一半在地下。

地上，他是一个合法纳税的公民，虽然税基小得可怜。

地下，他是一个繁忙的 “黑市商人”，用现金和默契，维系着生意的运转。

他不是一个人在战斗。

修水管的工人，会给你两个报价：一个带发票的，一个不带发票的。后者便宜 30%。

出租车司机，如果可以付现金，他会给你 “抹个零头”。

甚至医生和律师，也存在大量的 “灰色收入”。

这就是希腊的现实。

据估计，希腊的地下经济规模，一度占到了其 GDP的 20%-25% ，有些研究甚至认为更高。 这是个什么概念？就是说，这个国家每赚 5块钱，就有1块钱是在桌子底下交易的，不上税，不交社保。

为什么会这样？是希腊人天生不诚实，天生 “懒惰”吗？

这就要提到一种朴素的经济学思想，这种思想不相信什么宏大的叙事，只相信一点： 人，会对激励做出反应。

当你把一件事的成本，抬高到不合理的程度，人们就会想办法绕过它。

这里的 “事”，就是“合法雇佣”和“合法经营”。

希腊政府，出于 “保障社会福祉”这个高尚的目的，设计了一套极其昂贵的社保体系。但这套体系，完全脱离了希腊中小企业遍地，经济活力不足的现实。

它就像一个身高一米五的人，非要让他去穿姚明的衣服，结果可想而知，不是衣服被撑破，就是人被衣服绊倒。

这个体系，本质上是对 “诚实”和“守法”的惩罚。你越是想做个好人，你的经营成本就越高，你在市场上的竞争力就越弱。

而那些一开始就选择 “走捷径”的人，反而活得更好。

这是一种 劣币驱逐良币 。

久而久之，地下经济就不再是偷偷摸摸的补充，而成了整个社会赖以运转的潜规则和润滑剂。

它创造了大量的 “真实就业”，尽管这些就业在官方统计数据里是不存在的。它让无数像雅尼斯这样的小企业，能够幸存下来。

从国家的角度看，这是 “偷税漏税”，“破坏法纪”。

但从雅尼斯和他的员工的角度看，这叫 “求生”。

这套体系，并没有真正 “保障”他们，反而把他们逼上了梁山。他们用自己的方式，创造了一个地下的“就业市场”和“商品市场”，这个市场虽然没有法律保护，但有它自己的规则和效率。

当官方的 规则 成本太高，且无法满足人们的需求时，一个民间的，地下的 规则 ，就会自发地生长出来。

它不完美，甚至 你会认为 很丑陋，但它管用。

希腊的悲剧，不在于人们 “懒惰”，而在于一个设计上过于“完美”和“高尚”的系统，在现实中，彻底碾压了人性和常识。

它想给每个人一个金饭碗，结果却把所有人的锅都砸了。

二） 阿根廷

如果我们说希 腊 的地下经济，是温水煮青蛙，是一种慢性病。

那么阿根廷的地下经济，就是一场狂野的探戈，充满了激情、欺骗、和突如其来的崩溃。

在这里，故事的主角，我们叫她索菲亚。

索菲亚是个有才华的设计师，她想在布宜诺斯艾利斯，开一家小小的皮具作坊，做高品质的手工皮包。阿根廷的牛皮，世界闻名，她有手艺，有梦想。

听起来，这是个完美的创业故事。

但在阿根廷，从 “梦想”到“现实”，中间隔着一个叫“政府”的深渊。

索菲亚很快就发现，在阿根廷， “雇佣”是一个比结婚更严肃的决定 。

因为，阿根廷有着世界上最 “保护”员工的劳动法。这个“保护”，已经到了扭曲的程度。

你想雇一个人，首先要面对的是一堆复杂的税费和社保。和希腊类似，雇主和员工的缴费加起来，能占到工资的很大一部分。但这还不是最可怕的。

最可怕的是 —— 你几乎不能解雇一个员工 。

或者说，解雇的成本，高到足以让你倾家荡产。

如果你想解雇一个 “正式工”，你需要支付高昂的遣散费。如果员工不满意，他可以去法院告你。

而阿根廷的劳工法庭，是出了名的 “亲劳工”。

于是，催生了一个魔幻的产业 —— “诉讼产业” 。

有些律师，会专门 “指导”员工，如何去“碰瓷”老板。今天说自己脖子疼是工伤，明天说老板语气不好造成了精神损失。只要打官司，赢的概率就很大。

一个开了几十年的小餐馆，可能就因为一个服务员的 “工伤”官司，赔到直接关门。

现在，你站在索菲亚的角度想一想。

你是一个初创小老板，资金本来就紧张。你好不容易看中一个手艺不错的皮匠，你想雇佣他。

但你心里清楚，一旦你和他签了正式合同，给他上了社保，他就成了一个 “铁饭碗”。

如果他干活勤快，那还好。

如果他开始摸鱼，开始迟到早退，你拿他几乎没办法。骂他？他可以告你职场霸凌。扣钱？违法。开除？欢迎来到破产法庭。

这是一个巨大的，悬在你头上的达摩克利斯之剑。

你会怎么做？

索菲亚的选择，和阿根廷成千上万的小老板一样： 绝对不雇佣正式工 。

那生意怎么做？

答案是 —— “黑工” 。

索菲亚找到了那个皮匠，对他说： “路易斯，我不能正式雇你。但我可以给你活儿干。我按件付你钱，或者按天付你钱。现金，每周结算。你不用交税，我也不用交社保。你觉得怎么样？”

路易斯想了想，同意了。

对他来说，虽然没有社保，没有保障，但好处是：

1. 到手的现金多。 不用被扣那一大笔钱。在阿根廷这种常年恶性通胀（年通胀率动辄 50%，甚至100%以上）的国家，未来的养老金就是个笑话，今天到手的比索才是真的。

2. 自由。 他可以同时给好几个像索菲亚这样的作坊干活，谁给的价高就去谁那。

就这样，一个完美的 “地下合作关系”达成了。

索菲亚的作坊，从皮革供应商，到加工的工匠，再到帮她把包卖给游客的小贩，构成了一个完整的 “黑色产业链”。

所有人，都以现金或非正式的方式交易。

这个链条上的每一个人，都游离在国家统计局的视野之外。他们不为 GDP贡献数字，不为社保基金贡献一分钱。

但他们，却是阿根廷经济的毛细血管。

官方数据显示，阿根廷的非正式就业人口，常年维持在 35%-40%的惊人比例。这意味着，这个国家有将近一半的劳动者，是“黑工”。

这是什么造成的？是阿根廷人天生热爱风险，喜欢 “打黑工”吗？

不。这依然是 “理性选择”的结果。

有一种经济学观点认为， 过度的管制，本身就是一种 “税” 。

阿根廷的劳动法，本意是保护工人，但它实际上，是对 “创造就业岗位”这个行为，征收了极其高昂的“风险税”。

当一个老板，因为害怕解雇的风险而不敢雇人时，这部劳动法，就没有保护任何人，而是直接消灭了可能存在的就业机会。

它保护了那些 “已经有工作的人”的利益，却把所有“想要找工作的人”，挡在了门外。

那些找不到 “白工”的人，为了生存，只能去干“黑工”。

这个系统，制造了一个悖论： 为了追求绝对的 “安全”，而扼杀了所有的“机会” 。

索菲亚的皮具作坊，可能永远也无法做大。因为只要她想扩大规模，雇佣更多的人，她就要面对那个 “雇佣风险”。她宁愿保持一个小而“黑”的作坊，也不愿去挑战那个庞大而危险的“白色”世界。

这解释了为什么阿根廷的中小企业，总是长不大。

而政府呢？政府看着那 40%的地下经济，心急如焚。财政收入流失，社保体系摇摇欲坠。

怎么办？

他们的办法通常是： 加强稽查，提高罚款 。

但这就像一个恶性循环。稽查越严，罚款越高，做 “白工”的风险就越大，于是更多的人，被逼进了“黑市”。

阿根廷的地下经济，是对国家信誉破产的一种回应。

当通货膨胀让你的储蓄和养老金一夜归零，当法律的 “保护”变成了一种敲诈，人们唯一能相信的，就只有握在手里的现金，和那个不问来路，只认价格的地下市场。

这不是探戈，这是在雷区上跳舞。每一步，都可能踩雷。但停下来，就会饿死。

三） 巴西与西班牙

我们看过了希腊的 “慢性崩溃”，阿根廷的“激情自毁”，现在我们把目光投向两个看似不同，却在地下经济问题上有着惊人相似之处的国家：巴西和西班牙。

一个是南美热情似火的大国，一个是欧洲阳光灿烂的古国。

他们的故事，更加微妙，也更加普遍。

巴西：在 “巴西成本”下，桑巴舞步也要走捷径

巴西有个词，叫 “Custo Brasil” ，翻译过来就是 “巴西成本”。

它指的不是物价，而是指在巴西做生意，所需要付出的所有非生产性的，由官僚主义、复杂税制、落后基建和法律不确定性所导致的额外成本。

这其中，劳工和社保体系，是 “巴西成本”的重要组成部分。

和阿根廷类似，巴西的劳动法也极其复杂和 “亲劳工”。雇佣一个人的综合成本，几乎是其工资的两倍。解雇一个员工，同样面临巨大的法律风险和成本。

结果是什么？你猜对了。一个庞大的，充满活力的 非正式经济 。

在里约的海滩上，卖给你冰镇椰子水的小贩， 99%是非正式的。

在圣保罗的街头，为你擦皮鞋的师傅，修手机的小店，大多也是非正式的。

官方数据显示，巴西的非正式劳动者，超过 3900万人，占总劳动人口的40%以上。 这些人，和社保系统，几乎是绝缘的。

但巴西的故事，有一个有趣的分支。

巴西政府，在某种程度上， “承认”了自己主系统的失败。

他们推出了一个叫 MEI 的东西，也就是 “个体微型企业家”制度。

这是一个超级简化的税收和社保系统。如果你年收入在一定限额以下（比如每年 81000雷亚尔），你可以注册成MEI。然后你每个月，只需要支付一笔非常低的固定费用（大概50-60雷亚尔，相当于10-12美元），这笔钱就打包了你的税和最基础的社保（养老、医疗等）。

不用请会计，不用填复杂的报税单，一切都可以在网上搞定。

MEI一经推出，大受欢迎。几百万人注册，把一部分“黑工”，成功“洗白”了。

这说明了什么？

这恰恰证明了那个核心的经济学原理： 价格和便利性，决定了人们的行为。

当 “合法化”的成本（包括金钱成本和时间成本），高到大部分人无法承受时，他们选择“非法”。

当你提供一个成本极低，手续极其简便的 “合法化”通道时，很多人是愿意进来的。

MEI的成功，实际上是巴西政府对自己那套复杂、昂贵、低效的“正式系统”的一次打脸。

它等于承认了： 对不起，我那套 “豪华套餐”你们吃不起，现在给你们提供一个“快餐选择”。

但问题是，这个 “快餐”也有局限。它的收入上限很低，而且只能是你一个人干，不能雇人。

所以，对于千千万万比 MEI规模稍大一点，需要雇佣一两个人的小企业来说，他们依然被困在那个高昂的“巴西成本”里。

他们依然只能选择，让自己的员工，也去注册一个 MEI，然后双方假装是“企业对企业”的合作关系，而不是“雇佣关系”。

这又是地下经济的一种变形。

现在我们回到欧洲，看看西班牙。

西班牙的问题，集中体现在两个词上： 高失业率 ，尤其是年轻人失业率；和一个庞大的 “影子经济”。

西班牙的年轻人失业率，常年在欧洲名列前茅，动辄超过 30%，甚至40%。

与此同时，它的影子经济规模，也长期被估计占 GDP的17%-25%左右。

这两个数字，有什么关系？

关系太大了。

想象一个西班牙的年轻人，叫哈维尔。他大学毕业，想找一份工作。

但他发现，企业不愿意雇佣没有经验的年轻人。

为什么？

因为西班牙的劳动合同，也存在着 “永久合同”和“临时合同”的巨大鸿沟。一旦签了“永久合同”，老板想解雇你，就要付出沉重的代价。

所以，老板们宁愿用短期的 “临时合同”，或者干脆，什么合同都不签。

哈维尔找不到正式工作，但他需要生活。于是，他开始打 “零工”。

夏天，去旅游区的餐厅当服务员。老板按天给他现金。

冬天，去帮人装修房子，刷墙，铺地板。工头按天给他现金。

他还可能会去帮邻居带带孩子，教教吉他，收入，当然也是现金。

哈维尔，成了一个 “影子人”。

在官方统计里，他是一个 “失业者”，是社会的问题。

但在现实中，他是一个 “劳动者”，只是他的劳动，没有被记录在案。

而那些雇佣他的小老板，也同样生活在影子里。他们为什么这么做？

因为给一个员工上全额的社保，成本极高。

西班牙的社保缴费率，雇主部分接近 30% ，是欧盟最高的国家之一。

一个餐厅老板，如果完全合法地雇佣 10个服务员，他的利润可能就没了。但在旅游旺季，他又确实需要这10个人。

怎么办？

雇佣 3个“正式工”，应付检查。再雇佣7个像哈维尔这样的“现金工”。

这就是西班牙经济的日常。

这个系统，再次完美地展现了 “好心办坏事”的逻辑。

逻辑起点： 我们要保护工人，给他们稳定的工作和优厚的福利。

政策手段： 设立高昂的解雇成本，和高昂的社保缴费。

直接后果： 企业雇人的意愿，大幅下降。因为每个雇佣决策，都成了一个沉重的、长期的负担。

最终结果： “体制内”的人（有稳定工作的人）得到了过度保护，而“体制外”的人（想找工作的人），则被彻底抛弃。一道高墙，被建立起来。

而这道高墙之外，就是那个庞大的，饥渴的，无序的地下劳动力市场。

年轻人为了入行，只能先在这个地下市场里打滚。他们没有社保，没有积累，没有法律保护，职业生涯充满了不确定性。

这公平吗？

这套本应促进 “社会公平”的制度，恰恰造成了最大的不公平： 一代人，被系统性地排除在了正式的就业市场之外。

他们不是懒，他们是在用自己的方式，反抗这个僵化而昂贵的系统。

西班牙的阳光，没能照进这些年轻人的职业未来里。他们活在系统的影子里，等待着一个不知道会不会到来的机会。

四） 黑市，才是最大的慈善家？

好了，朋友们，我们逛完了希腊、阿根廷、巴西、西班牙这四个 “地下经济模范景区”。

现在，让我们跳出来，用说人话的方式，总结一下我们到底看到了什么。

我们看到了一个反复上演的，堪称 “行为艺术”的悲喜剧。

第一步： 一个国家，出于 “爱与责任”，决定建立一个“无微不至”的社保体系。它承诺，你的一切，国家都包了。

第二步： 为了支撑这个庞大的承诺，国家必须收钱。于是，它把税收和社保缴费，定在一个非常高的水平。同时，为了彰显 “人文关怀”，它还制定了极其严格的劳动法，让老板不能轻易开除员工。

第三步： 小老板们（他们才是就业的真正创造者）发现，如果完全遵守这套规则，自己就得先死。雇一个员工，就像签了一张卖身契，成本高，风险大，甩不掉。

第四步： 人都是要吃饭的。老板要赚钱，工人要养家。既然 “阳关道”上布满了地雷，那就只能走“独木桥”。于是，一个庞大的，以现金交易为基础，以互相信任（或者说互相抓住把柄）为纽带的地下经济，蓬勃发展起来。

第五步： 国家发现税收流失，社保亏空，于是更加严厉地打击地下经济。但这就像按葫芦浮起瓢，你越是打压，越是证明了 “正道”的艰难，反而把更多的人，推进了地下世界。

循环往复，永无止境。

这里面，没有绝对的坏人。

制定政策的官员，他会说： “我这是为了你们好啊！我为了保护劳动者，为了社会的稳定！”

不交社保的老板，他会说： “我倒是想交，可交完了，我的店就倒了，到时候大家一起失业，谁来保障？”

拿现金的员工，他会说： “别跟我谈什么未来的养老金，我现在就活不下去。通胀那么高，谁知道三十年后那钱还值几个钱？”

看到了吗？ 每个人，都在自己的立场上，做出了最 “理性”的选择。

问题，出在了那个试图用一个 “统一规划”来安排一切的系统本身。

但经济学可 不相信天才的顶层设计，市场就像一个生态系统，有其自身的规律。

你不能强行命令狮子去吃草。

当你把劳动力这个商品的价格（工资 +社保+合规成本），用行政命令强行抬高到一个远离市场真实供需水平的位置时，交易不会消失，它只会转入地下。

你以为你设计了一个完美的 “鸟巢”，结果却发现，鸟儿们都在旁边的野地里，自己用泥巴和树枝，搭了一个虽然简陋但能遮风挡雨的窝。

而那个富丽堂皇的鸟巢，空无一鸟。

从这个角度看，那个庞大、混乱、法外的地下经济，是什么？

它不是社会的毒瘤。

它是社会免疫系统的自发反应。

它是对一个僵化、昂贵、脱离现实的官方系统的 “纠错机制”。

它用一种粗暴而直接的方式，为数百万人提供了就业，为社会提供了廉价的商品和服务，维持了经济最底层的活力。

它不道德，不合法，不上台面。

但它，让雅尼斯的小餐馆没有倒闭，让索菲亚的皮包找到了工匠，让哈维尔交得起下个月的房租。

从某种魔幻的意义上说，在这些国家， 地下经济，才是那个最大的 “慈善家” 。

它没有承诺给你一个美好的未来，它只给你一个活在当下的机会。

所以，下次当你看到新闻里说，某某国家的人民 “热爱自由”，“不服管束”，“有偷税漏税的传统”时，笑一笑就行了。

没那么多复杂的民族性。

太阳底下，没有新鲜事 。

无非就是，当活下去的本能，和一纸空洞的法规发生冲突时，绝大多数人，都会选择前者。

这不叫堕落。

这叫 人性 。